+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
ГлавнаяАгентства недвижимостиРоль ипотечного кредитования в развитии рынка недвижимости

Роль ипотечного кредитования в развитии рынка недвижимости

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область

Ипотека — это способ обеспечения обязательства заемщика перед кредитором залогом недвижимого имущества, заключающийся в праве кредитора получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества. Предметом ипотеки могут быть индивидуальные и многоквартирные жилые дома, квартиры, земельные участки, здания, сооружения и иное недвижимое имущество. Ипотечное жилищное кредитование граждан имеет ряд отличительных черт: 1 Кредиты носят целевой характер и предоставляются гражданам на цели приобретения жилья или строительства индивидуального жилья; 2 Обеспечением кредита, как правило, является жилье, приобретаемое с помощью кредита, или в случае строительства индивидуального дома залог земельного участка. На срок кредита недвижимость находится в залоге, и в случае дефолта заемщика кредитор может покрыть свои потери путем обращения взыскания на предмет залога; 3 Срок погашения кредита кредитный период достаточно длителен — как правило, лет и более; 4 Обычно в течение кредитного периода заемщик регулярно выплачивает не только проценты, но и часть суммы основного долга, так что к концу кредитного периода основной долг полностью погашается. Величина первоначального взноса имеет существенное значение. Во-первых, заемщик показывает, что у него уже есть часть собственных накопленных средств, которые он готов направить на приобретение жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рынок ипотечного кредитования в 2019-м: прогнозы и перспективы развития - МИР 24

РОЛЬ ИПОТЕКИ В РАЗВИТИИ РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ И РАЦИОНАЛИЗАЦИЯ МЕХАНИЗМА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

В современных условиях важной социально-экономической проблемой является обеспечение населения жильем. Эффективным инструментом ее решения выступает ипотечное кредитование, механизмы которого отлажены в большинстве развитых стран. Кроме того, ипотека не только решает жилищную проблему, но и способствует устойчивому функционированию кредитных институтов, а в целом для экономики обеспечивает необходимые инвестиции в строительный сектор, развитие смежных отраслей экономики и решение насущных социальных проблем.

По реформе древнегреческого политика Солона, когда человек брал в долг какую-либо сумму, на границе его земельных владений устанавливали столб, на котором писали, что данная земля является залогом. Указывали имя кредитора и дату когда долг должен быть возвращен. Ипотека — это реальный государственный инструмент, с помощью которого население решает свои жилищные проблемы.

Потребность людей в улучшении жилищных условий остается по-прежнему высокой, и удовлетворить этот спрос можно только с использованием надежных рыночных механизмов, в том числе и ипотечного кредитования. Существует два подхода определяющих ипотечное кредитование. В узком смысле ипотечное кредитование — разновидность потребительского кредитования являющегося сегментом ссудного рынка, а в широком — рассматривается, как целостный механизм, который включает инвесторов, риэлтеров, застройщиков, страховые компании и других субъектов рынка.

Ипотечное кредитование является существенным фактором, характеризующим экономический потенциал страны, поскольку влияет на состояние реального сектора экономики, достигается непрерывность производства в строительстве. Строительство современного жилья вызывает спрос на многие комплектующие изделия, что стимулирует развитие многих отраслей экономики; способствует формированию инвестиционных ресурсов; положительно влияет на решение проблемы занятости и др. Выделяют следующие модели ипотечного кредитования, которые получили развитие в зарубежных странах.

Первая, контрактно-сберегательная модель Франция, Австрия, Германия. В рамках данной модели банки решают одновременно две задачи: привлекают долгосрочные ресурсы по фиксированным ставкам и минимизируют кредитный риск. Вторая, модель ипотечного банка источником ресурсов для ипотечного кредитования является выпуск ипотечных облигаций, обеспеченных залогом недвижимости, под которую представлены ипотечные кредиты.

Данная модель получила развитие в Германии, Швеции, Дании. Третья, модель вторичного ипотечного рынка США. В ее основе лежит процесс секъюритизации активов. Ипотечное кредитование в России имеет достаточно долгую и непростую историю развития. Первые государственные кредитные учреждения появились в России в году.

В конце х гг. В году Президентом Б. В году была учреждена Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования МАИФ. В гг. В настоящее время ипотеку можно рассматривать не только как инструмент жилищных вопросов, а это — целый пласт бизнеса, когда можно использовать недвижимость, получать денежные средства в крупном размере по достаточно выгодной ставке. И благодаря этому у российского рынка ипотечного кредитования большая перспектива.

В России наблюдается рост ипотечного кредитования. Так, с г. Мировой финансовый кризис повлиял на объемы выдаваемых ипотечных кредитов и в г.

С года объемы выданных ипотечных кредитов вновь стали увеличиваться, за гг. Рассмотрим основные характеристики ипотечных кредитов в России за I полугодие годов, представленных в таблице 1. За анализируемый период наблюдается рост выданных кредитов, как в количественном, так и в денежном выражении. Итоги года свидетельствовали о росте рынка ипотеки в России. В начале и в конце года был высокий спрос на жилье и как следствие увеличение спроса на ипотечные кредиты.

За этот год было выдано ,8 тыс. В году данные показатели оказались ниже предыдущего года, спрос на ипотечные кредиты упал, что связано с ухудшающейся макроэкономической ситуацией, ростом инфляции, снижением доходов населения. Все это неблагоприятно сказалось на доступности ипотеки.

Число выданных кредитов по ипотеке составило ,9 тыс. В году наблюдается положительный тренд: объем ипотечных кредитов растет и постепенно возвращается к цифрам года. За 6 месяцев года было предоставлено ,8 тыс. Настораживающим фактором является увеличение с года объема просроченной задолженности по выданным ипотечным жилищным кредитам таблица 2. Структура и динамика задолженности по выданным ипотечным жилищным кредитам за месяцев гг.. Объем задолженности по выданным ипотечным жилищным кредитам, млн.

Объем просроченной задолженности по выданным ипотечным жилищным кредитам, млн. Тем не менее, рост рынка ипотечного кредитования за 6 месяцев года в сравнении с аналогичным периодом года объясняется тем, что первая половина года была неудачной для всех сегментов финансового рынка, в том числе и рынка ипотечного кредитования.

Другим фактором, на наш взгляд, является относительная стабилизация макроэкономических показателей, подтолкнувшая людей взять ипотечный кредит. Третий фактор, объясняющий рост показателей ипотечного рынка — высокая степень воздействия процентных ставок на динамику развития рынка недвижимости рисунок 1. Рисунок 1 —. Средневзвешенная процентная ставка по ипотеке. Это объясняется значительным повышением ключевой ставки Центрального Банка в этот период.

На рост рынка ипотеки в условиях напряженности на финансовых и валютных рынках повлияла реализация программ государства по субсидированию ставок по ипотечным кредитам. Это позволяет решить текущие задачи рынка ипотечного кредитования, а именно поддержание платежеспособного спроса, в том числе на рынке новостроек.

Сегодня текущий спрос на рынке ипотечного кредитования складывается из спроса граждан, участвующих в различных формах и программах государственной поддержки, начиная от субсидирования процентной ставки на рынке новостроек, заканчивая материнским капиталом, субсидиями на первый взнос на уровне субъектов федерации программы для молодых семей, для очередников и т.

В программу субсидирования процентной ставки государство вложило на конец года 2,5 млрд. Данные действия государства не дали упасть рынку ипотеки и оказали ощутимый эффект в строительной отрасли. Четыре тысячи молодых семей получили сертификаты на приобретение или на строительство жилья. Перед регионами стоит задача в году предоставить социальные выплаты более 20 тысячам молодых семей.

На эти цели из федерального бюджета выделяется более 49 млрд. По последнему направлению было выдано более 4 тысяч государственных жилищных сертификатов. Всего в году более семи тысяч семей данной категории граждан улучшат свои жилищные условия. Таким образом, необходимо иметь в виду, что сегодня существуют государственные программы, влияющие на расчет процентных ставок рынка ипотечного кредитования. Тем не менее, ставки по ипотечным кредитам в России находятся на очень высоком уровне по сравнению со странами Европы и США.

В условиях нехватки ликвидности, ограничения доступа к финансовым ресурсам, обострения кризисных процессов на мировых финансовых рынках важным является активизация реализации механизма секъюритизации. Секьюритизация финансовых активов позволит снизить стоимость финансирования, диверсифицировать источники привлечения средств и увеличить инвесторскую базу. Развитие финансовых инструментов и увеличение спроса на финансирование посредством эмиссии ценных бумаг приводит к расширению классов активов, которые могут участвовать в сделках секьюритизации.

Большая роль на рынке секъюритизации принадлежит АИЖК, которое реализует несколько программ по ипотечным ценным бумагам: программа покупки ипотечных ценных бумаг; программа объединения пулов более мелких банков в мультиоригинаторные секъюритизации; предоставление поручительств по выпускам ипотечных облигаций уже без участия в этих сделках в качестве покупателя или инвестора. Сегодня важным для государства является обеспечение достижения высоких темпов строительства доступного и комфортного жилья.

Для этого государство разрабатывает меры не только по поддержке спроса на ипотеку, но и по поддержке предложения в части инфраструктуры региональных застройщиков. Одной из мер государства в ближайшей перспективе является привлечение неэффективно использованных федеральных земель. Для этого необходимо скорректировать законодательство, которое позволит земли, оснащенные инфраструктурой вовлечь в оборот при жилищном строительстве.

Использование неэффективных промышленных зон, оснащенных инженерной инфраструктурой, может реально способствовать развитию комплексной застройки территории. Для стимулирования вовлечения федеральных земель в хозяйственный оборот федеральным правительством принято решение о выделении 20 млрд. Для получения этих средств будет производится конкурс непосредственных проектов.

И поддержка в этом случае будет не региону, а конкретному проекту в данном регионе. Предполагается поддержка в виде субсидирования процентной ставки на инженерную инфраструктуру. Что касается социальной, транспортной, внутриквартальной инфраструктуры, то здесь будет реализовываться принцип прямой поддержки в результате жесткого отбора проектов.

Планируется до середины года отобрать приоритетные проекты микрорайонов комплексной застройки в целом по стране. В системе ипотечного кредитования в целях формирования условий для повышения доступности ипотечного кредитования, содействия определенным категориям граждан в покупке жилья регулирующую и организационную роль выполняет государство.

На наш взгляд, стимулирование ипотечного кредитования со стороны органов власти должно продолжаться. Это может быть субсидирование первого взноса ипотечного кредита, премии по накопленным средствам. Для развития цивилизованного рынка ипотечного жилищного кредитования необходимо не допустить банкротств застройщиков, новых обманутых дольщиков, создать механизм защиты покупателей жилья в строящихся домах.

Увеличению спроса на новые квартиры помогут внесенные поправки в Федеральный закон от 30 декабря г. В соответствии с данными поправками изменен механизм защиты россиян, приобретающих жилье на стадии котлована. Во-первых, ужесточены требования к уставному капиталу застройщика, который теперь будет зависеть от площади возводимого жилья. Во-вторых, расширен перечень информации, которую застройщик должен указывать в проектной документации и на своем официальном сайте.

С 1 января года должен заработать государственный фонд помощи дольщикам, который придет на смену механизму страхования ответственности застройщиков.

В случае банкротства компании, будущие жильцы смогут получить из этого фонда компенсацию. А чтобы там всегда были средства, компании будут обязаны отчислять в данный фонд не менее одного процента от общей стоимости строительства жилого дома или целого комплекса домов.

Предположительный объем государственного компенсационного фонда — 30 миллиардов рублей в год. При этом Общество взаимного страхования и страховые компании должны продолжить выполнять взятые на себя обязательства до момента создания компенсационного фонда.

Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования будет определяться макроэкономической динамикой в стране, а именно динамикой реальных доходов населения, ценами на жилье, процентными ставками на кредиты. Также необходимо дальнейшее усиление роли государства в развитии данного сегмента финансового сектора, развитие новых программ, стимулирующих спрос и предложение на рынке ипотеки, расширение долгосрочных инвестиционных источников для полноценного развития рынка ипотечного жилищного кредитования.

Журнал позволяет авторам сохранять без каких-либо ограничений авторские права. Все авторы автоматически приобретают авторские права на свои произведения в момент их создания. Авторские права защищены действующим законодательством Российской Федерации. Тип лицензии, поддерживаемый журналами издательства: Attribution- NonCommercial 4. Делиться обмениваться — копировать и распространять материал на любом носителе и в любом формате. Адаптировать создавать производные материалы — делать ремиксы, видоизменять, и создавать новое, опираясь на этот материал.

Лицензиар не вправе аннулировать эти свободы пока вы выполняете условия лицензии.

Вы точно человек?

В большинстве стран мира приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы, но и сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие кредитные структуры. Государство же выполняет вспомогательную функцию через установление общих правил, обеспечивающих эффективность взаимодействия всех участников процесса жилищного кредитования, а также при необходимости прямым или косвенным образом использует бюджетные средства для привлечения дополнительных частных инвестиций в жилищную сферу и оказания содействия гражданам в приобретении жилья. Развитию ипотеки в последнее время уделяется большое внимание как со стороны органов власти и управления, так и со стороны рынка. Все сходятся на признании значительной роли ипотечного кредитования в экономике страны. В России, с ее постоянной жилищной проблемой, ипотека является единственным способом решения жилищного вопроса с привлечением средств населения. Кроме того, грамотное развитие системы ипотечного кредитования предполагает увеличение ввода нового жилья, что способствует в свою очередь увеличению ВВП страны, а также влияет на смежные отрасли строительные материалы, мебель, товары для ремонта, целый ряд услуг. Основной проблемой в достижении важнейшей цели государственной жилищной политики - повышении доступности жилья для граждан Российской Федерации - является отсутствие достаточного количества бюджетных и внебюджетных ресурсов, включая средства населения, направляемых в жилищную сферу и обеспечивающих динамичное развитие рынка доступного жилья.

Роль ипотечного кредитования в развитии рынка жилья. Подъем экономики Казахстана, а также стремление большей части населения к улучшению.

«Развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации»

Купить систему Заказать демоверсию. Задачи и функции основных участников рынка ипотечного жилищного кредитования. Задачи и функции основных участников рынка. Долгосрочный ипотечный жилищный кредит далее именуется - ипотечный кредит - это кредит или заем, предоставленные на срок 3 года и более соответственно банком кредитной организацией или юридическим лицом некредитной организацией физическому лицу гражданину для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства. На рынке долгосрочного ипотечного жилищного кредитования действуют следующие основные участники:. Обеспечением исполнения обязательств по договорам служит залог приобретаемого жилья ипотека ;. Основными функциями кредитора являются:. По договору об ипотеке жилья кредитор становится залогодержателем, что дает ему возможность в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного жилого помещения преимущественно перед другими кредиторами залогодателя;.

1.1. Сущность ипотечного кредитования и его роль в экономике

Жилищное строительство признано одним из приоритетных направлений Стратегии развития Казахстана до г. Приобретение собственного жилья — первоочередная потребность для каждой семьи. Эта схема показала свою несостоятельность в период обретения Казахстаном независимости и перехода к рыночной экономике. В Послании народу Казахстана Президент страны Н. Жилищное строительство — новый локомотив нашей экономики [2].

Рынок ипотечного кредитования играет значительную роль в жизни населения.

Ипотечное кредитование

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ. Ипотечное кредитование жилой недвижимости — это процесс, который в основе базовых экономических принципов его организации целевого назначения займы, срочности, обеспечения гарантии возврата заемных средств, платности, дифференцированности позволяет реализовать сущностный базис ипотечного кредита, то есть создает условия для своевременного погашения заемщиком ипотечного займа и сохраняет главное свойство кредита — возвратность. Граница банковского жилищного ипотечного кредита на макроуровне является условной чертой, которая о предел яется объёмом ресурсов финансовыми, материальными, информационными и социальными тех отраслей экономики, в том числе банковского сектора, которые участвуют в реализации социальной роли ипотечного кредитования, и отделяет эти отрасли от других, где эта форма кредита не используется. На микроуровне граничный уровень кредита определяется банком для конкретного заемщика в зависимости от наличия у него возможностей получить кредит и возможностей банка предоставить жилой ипотечный заем. При этом недостаточная кредитоспособность заемщика — это качественная граница кредита.

Роль ипотечного кредитования в условиях перехода к рыночной экономике

В современных условиях важной социально-экономической проблемой является обеспечение населения жильем. Эффективным инструментом ее решения выступает ипотечное кредитование, механизмы которого отлажены в большинстве развитых стран. Кроме того, ипотека не только решает жилищную проблему, но и способствует устойчивому функционированию кредитных институтов, а в целом для экономики обеспечивает необходимые инвестиции в строительный сектор, развитие смежных отраслей экономики и решение насущных социальных проблем. По реформе древнегреческого политика Солона, когда человек брал в долг какую-либо сумму, на границе его земельных владений устанавливали столб, на котором писали, что данная земля является залогом. Указывали имя кредитора и дату когда долг должен быть возвращен. Ипотека — это реальный государственный инструмент, с помощью которого население решает свои жилищные проблемы. Потребность людей в улучшении жилищных условий остается по-прежнему высокой, и удовлетворить этот спрос можно только с использованием надежных рыночных механизмов, в том числе и ипотечного кредитования. Существует два подхода определяющих ипотечное кредитование.

«Развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации» до 8 процентов, но и комплексного развития самого рынка ипотеки. Планируется, что к году его роль практически будет в два раза.

Ипотечное кредитование жилой недвижимости

Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку залог банку как гарантия возврата кредита. Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа , которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

Роль ипотечного кредитования в развитии рынка жилья

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 7 декабря , печатный экземпляр отправим 11 декабря. Дата публикации : Статья просмотрена: раз. Абдулманапов С.

.

Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования на рынке недвижимости Республики Дагестан

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека Тинькофф: роль риэлтора, новые продукты и перспективы развития
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. liocorliala1985

    Сущность ипотечного кредитования и его роль в экономике

  2. weikripulyth1976

    Кто может быть иждивенцем Исходящие документы регистрируются в

  3. dinefires1971

    Ипотечное кредитование жилой недвижимости

  4. redimchiver1989

    Страховая пытается отсудить за дтп Расчет декретных при работе менее года 2018

  5. exmosecte1971

    Роль ипотеки в развитии рынка недвижимости и рационализация механизма ипотечного кредитования Текст научной статьи по специальности.