+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
ГлавнаяАгентства недвижимостиПри рефинансировании теряется налоговый вычет

При рефинансировании теряется налоговый вычет

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область

Многие банки уже сегодня предлагают кредиты от 11 процентов годовых на квартиры в новостройках и от 12 процентов на вторичное жилье. Тем более обидно смотреть на это тем, кто взял ипотеку под процентов годовых на пике роста ставок. Банки это понимают и наперебой предлагают рефинансирование, которое позволяет заемщику снизить объем платежей и уменьшить срок кредита. Это на процента ниже, чем год назад. Заемщики с удовольствием прибегают к этой услуге, однако не всегда реальные условия соответствуют рекламируемым.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 3 НДФЛ и Ипотека. Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке. Возврат 13%

Можно ли получить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки? Порядок возврата НДФЛ 2019

Приобрести собственное жилье на накопленные средства добропорядочным россиянам сложно. Поэтому большая часть семей предпочитает брать ипотечные займы, позволяющие ежемесячно оплачивать уже свою квартиру, а не съемные квадратные метры. Эта тенденция заставила многих заемщиков задуматься о рефинансировании ипотеки, но в этом случае появляются вопросы о возврате налогового вычета. Не теряется ли он при рефинансировании?

Сколько раз можно провести такую процедуру? В каких ситуациях потеря права на вычет неизбежна? Эти и многие другие вопросы будут подробно рассмотрены в статье. Каждое, проживающее на территории РФ лицо, независимо от возраста и должности, обязано платить налог со всех своих доходов — заработной платы, сдачи авто или жилья в наем и не только.

Помимо этого, вычет положен и по процентам, уплаченным по ипотечному займу. По своей сути вычет представляет собой государственную помощь в виде компенсации по понесенным затратам с учетом выплаченной суммы налога. Все граждане имеют право на один и тот же размер вычета.

В зависимости от ежегодного дохода конкретного лица, претендующего на компенсацию, выплата вычета в максимальном размере может растянуться на год-два, а то и 5 лет. НДФЛ, который выплачивают все граждане, является для них гарантом получения выплаты при затратах на покупку или строительство собственного жилья.

Компенсация доступна как тем семьям, которые приобрели квадратные метры без помощи банка, так и тем, которым пришлось совершить покупку через ипотечное кредитование. В последнюю группу включены обычные займы на жилье и сделанные в рамках государственных программ по льготной ипотеке.

Законом предусмотрено, что человек может получить вычет с покупки стоимостью не выше 2 млн рублей. Если жилье было куплено за большую сумму, то размер компенсации все равно останется прежним. Затрагивая тему ипотеки, нужно указать, что выплата рассчитывается только с процентов. Максимальный порог затрат установлен в рамках 3 млн рублей. Семья, уплатившая по ипотеке проценты в большем размере, не сможет увеличить свой вычет соизмеримо с реальными затратами. Так как ежегодный размер выплаты зависит от суммы уплаченного НДФЛ, то напрашивается закономерный вывод, что имущественный вычет — это возврат налога в форме компенсации.

Если гражданин мало заработал за 12 месяцев и заплатил невысокий НДФЛ, то и вычет будет небольшим. Поэтому лица с низким и средним достатком могут получать свой законный возврат в течение нескольких лет каждый год бумаги в налоговую нужно подавать заново. А вот работникам с высокими заработными платами повезло больше — они могут за один раз вернуть уплаченный НДФЛ. А для этого необходимо быть официально трудоустроенным или подавать декларацию и самостоятельно платить налог если доходы были получены иными способами.

Перед приобретением жилья рекомендуется внимательно ознакомиться с этим списком, чтобы точно представлять, возникнет ли в будущем право претендовать на компенсацию затрат или нет. Для большинства граждан приблизительные расчеты суммы, выдающейся государством, представляются сложными.

Но на самом деле все предварительные выкладки можно сделать самостоятельно. Пример приведен ниже. Некто Сидоров приобрел квартиру в году за 3,5 млн рублей. Налоговому вычету, несмотря на затраты, подлежит только сумма в 2 млн рублей. Если в году Сидоров имел официальный доход, то декларация на возврат может быть подана сразу после оформления жилья в собственность.

Но размер текущей, а не максимальной выплаты что очень важно! Подробные примерные расчеты представлены в таблице.

Таким образом, налоговый вычет Сидоров получал в течение 4 лет после приобретения жилья, каждый раз вновь собирая документы и подавая их в налоговую вместе с декларацией. В каждом конкретном случае могут быть свои нюансы, но алгоритм начислений в и последующие года останется неизменным. Чаще всего такая серьезная покупка как квартира или частный дом осуществляется в браке. По Семейному кодексу РФ все приобретенное в официальном браке делится между супругами поровну.

Поэтому, независимо от того, на кого записана купленная недвижимость, муж и жена имеют на нее равные права. Это правило распространяется и на налоговый вычет — каждый из пары может подать декларацию на возмещение в размере 2 млн рублей. В этом случае семья суммарно сможет вернуть не рублей, а рублей. Но такой максимум будет выплачен только, если жилье реально стоило больше 4 млн рублей. На примере это будет выглядеть следующим образом: Супруги Ивановы, состоящие в официальном браке, приобрели в году квартиру стоимостью 5 млн рублей.

Оба они официально трудоустроены и выплачивают НДФЛ. После оформления права собственности муж и жена подали декларации на возмещение, указав максимальную сумму в 2 млн рублей. В итоге им были выплачены положенные рублей в равных частях, как и было указано в документах.

Но возможен и другой вариант развития событий. Один из супругов получает значительно большие доходы, чем другой. В этом случае они могут:. Если стоимость приобретенной для семьи недвижимости оказалась ниже 4 млн рублей, то государственная компенсация не будет максимальной. В декларации супруги укажут реальную стоимость квартиры и будут претендовать на возмещение, исходя из своих трат в равных или неравнозначных долях. Детальный пример приведен ниже. Супруги Петровы после нескольких лет официального брака приобрели квартиру за 3 млн рублей.

Муж и жена ежемесячно выплачивают НДФЛ со всех своих доходов, а потому имеют право на налоговый вычет. Они подают декларацию одного из следующих типов:. Подать бумаги на возмещение супруги могут сразу после оформления недвижимости в собственность или спустя несколько лет на их усмотрение. Причем декларации от мужа и жены могут поступать в ФНС одновременно или с разницей в несколько лет. С января года в регулировании налоговых вычетов произошли серьезные изменения.

До этого момента граждане подавали прошение на выплату только 1 раз на сумму в 2 млн рублей. Вычет делился на всех собственников, то есть муж и жена не могли отдельно друг от друга вернуть затраты.

Это существенно ограничивало права собственников. Особенно в случае, если стоимость купленного жилья существенно ниже озвученных 2 млн рублей. На практике закон работал следующим образом. Семья приобрела недвижимость на сумму в 1 млн рублей. Подать декларацию на возмещение расходов они могут только 1 раз на уплаченную сумму, то есть на 1 млн рублей.

В итоге семья получала на руки руб.. Если в дальнейшем супруги приобретали новую более дорогостоящую недвижимость, то реализовать свое право на оставшийся миллион из полагающихся двух они уже не смогут. В году законодательство претерпело изменения и правила осуществления выплат изменились.

Согласно нововведению, семья, оформившая в собственность купленное жилье после 1 января года, имеет право подавать на налоговую компенсацию на него и купленные в последствии квартиры до получения максимальной выплаты. Пример ситуации приведен ниже.

Семья приобрела после Оба супруга реализовали свое право на налоговый вычет, подав документы на компенсацию в равных долях. Каждый получил возмещение, начисленное на сумму в рублей — 65 рублей. Через 3 года семья улучшила свои жилищные условия и приобрела новую квартиру стоимостью 3 млн рублей.

Муж и жена вновь подали декларацию в равных долях на оставшийся миллион и получили по 65 рублей каждый. Изменение законодательства были восприняты гражданами положительно, так как реальный размер выплаты существенно увеличился. Не всем россиянам выпадает возможность купить жилье без помощи банков. Поэтому заемщиков в первую очередь интересует налоговый вычет по ипотечному кредитованию. Государство предусмотрело этот вариант, но с некоторыми особенностями:. Немногие знают, что изменения года затронули и эту часть закона.

В прошлой редакции размер процентов, по которому рассчитывается вычет, не имел ограничений. Если семья приобрела в ипотеку квартиру и за годы действия кредитного договора заплатила процентами 5 млн, то и возмещение она получит в размере рублей. Тем, кто заключал ипотечный договор после 1 января повезло меньше, независимо от процентов им будет возвращено не более рублей.

Прочтение закона кажется довольно простым. Но на самом деле реализация своего права вызывает у заемщиков много вопросов, поэтому необходимо привести возможные ситуации. Если по графику платежей титульный заемщик ежегодно выплачивает банку сумму в рублей, из которых — основной долг и — проценты, то подать декларацию можно будет только на руб.. В итоге в год будет выплачено 52 рублей.

Чем выше сумма процентов, выплаченная банку за год, тем большее возмещение предусмотрено государством, но превысить руб. Заемщикам, которые по ипотечному займу выплатили проценты более 3 млн руб. Остальным существующая система выплат удобна.

Важно запомнить, что при повторном оформлении ипотеки заемщик не сможет воспользоваться правом на возмещение, даже если и не сумел получить максимальный возврат по прошлому договору. Но здесь существует один интересный момент — гражданин в праве получить имущественное и ипотечное возмещение с разных квартир. Естественно, что в приведенной схеме нужно учитывать и доходы супругов, так как расчеты проводились, исходя из возможного максимума.

Этот вопрос беспокоит заемщиков, которые хотели бы перейти в другой банк, чтобы платить за ипотеку по более низкой ставке, но боятся потерять право на налоговый вычет. Так соглашаться или нет на более низкий процент по ипотеке? Этот вопрос будет детально рассмотрен ниже. Ставки по жилищному кредитованию в России постоянно меняются.

Особенно сильно колебания прослеживаются при сравнении процентов начала и конца годов. Поэтому закономерно, что периодически у заемщиков возникает желание рефинансировать свой кредит.

Как применяется налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

Оставьте, пожалуйста, ваш номер. Опытные специалисты проведут бесплатную первичную консультацию по вопросам вашей ипотеки. Владельцы ипотечного жилья переплачивают за свою собственность в несколько раз, и чем длиннее срок ипотеки, тем выше эта переплата. Для ипотечных заемщиков право на налоговый вычет — это отличная возможность вернуть себе часть средств, вложенных в недвижимость. В году Государственная Дума приняла некоторые изменения, касающиеся возврата подоходного налога гражданам, которые приобрели недвижимость за свой счет или с использованием банковского займа.

Вообще при рефинансировании ипотеки право на вычет по процентам сохраняется. Налоговый вычет за квартиру: полная инструкция Право на вычет теряется только по той сумме процентов, которую вы.

При рефинансировании теряется налоговый вычет

Снижение процентной ставки по кредитам делает востребованным рефинансирование ранее оформленных займов. И если клиент банка является налогоплательщиком, по закону ему положен возврат денег — имущественный налоговый вычет. Чтобы его получить, следует учитывать некоторые особенности, с которыми столкнется заемщик при оформлении ипотеки. Подробнее об этом — ниже. Законодатель предусмотрел возможность у граждан, которые несут существенные финансовые затраты, компенсировать их за счет налогового вычета или имущественного возврата. Под ним понимается сумма, на которую уменьшается налогооблагаемая база. Он полагается, если лицо:. Полный перечень, когда можно вернуть часть затрат, перечислен в ст. Здесь общая информация по закону.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Под налоговым вычетом понимается возмещение через подоходный налог части расходов на содержание детей, приобретение недвижимости, уплаты банковского кредита. Законодательный механизм направлен на поддержку граждан, имеющих детей, приобретающих жилье по ипотечному кредитованию. Процедура рефинансирования означает заключение нового ипотечного договора в том же кредитном учреждении или в новом. При этом залоговая недвижимость передается другому кредитору.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки — это миф, как считают многие.

При рефинансировании ипотечного кредита можно потерять право на имущественный вычет

Однако правительство так не считает, ведь перекредитование по закону не лишает гражданина возможности вернуть подоходный налог. Давайте разберемся в законодательных аспектах при получении налогового вычета при рефинансировании ипотечного кредита, а также рассмотрим некоторые особенности. Итак, заемщик решил получить кредит в другом банке на более выгодных условиях, с помощью взятых средств рассчитаться с первым банком и продолжать кредитоваться во втором, более дешевом. Расплатившись с первым кредитором, собственник получает свою квартиру из залога и вновь передает в него, но теперь уже новому кредитору. Не все банки приветствуют такой вариант, когда клиент уходит к конкуренту, потому что у него более дешевые кредиты. Часто, чтобы не терять заемщика, в кредитном договоре сразу оговаривается, на каких условиях можно расторгнуть договор кредитования досрочно.

При рефинансировании ипотеки можно потерять право на вычет

Приобрести собственное жилье на накопленные средства добропорядочным россиянам сложно. Поэтому большая часть семей предпочитает брать ипотечные займы, позволяющие ежемесячно оплачивать уже свою квартиру, а не съемные квадратные метры. Эта тенденция заставила многих заемщиков задуматься о рефинансировании ипотеки, но в этом случае появляются вопросы о возврате налогового вычета. Не теряется ли он при рефинансировании? Сколько раз можно провести такую процедуру? В каких ситуациях потеря права на вычет неизбежна? Эти и многие другие вопросы будут подробно рассмотрены в статье. Каждое, проживающее на территории РФ лицо, независимо от возраста и должности, обязано платить налог со всех своих доходов — заработной платы, сдачи авто или жилья в наем и не только.

Поэтому можно сказать, что при рефинансировании ипотеки положенный.

Нюансы налогового вычета при рефинансировании ипотеки

Договор на новый ипотечный кредит обычно содержит в себе, во-первых, отсылки к первоначальному договору реквизитам договора, ключевым условиям — сумме, сроку и т. А, во-вторых — подробные данные об объекте недвижимости адрес, метраж, основания возникновения права собственности , позволяющие однозначно определить, что кредит относится к тому же самому объекту. Этих данных вполне достаточно для того, чтобы подтвердить налоговой, что Вы финансируете один и тот же объект недвижимости. Законом не установлено ограничений в отношении количества кредитов кредитных договоров , по которым предоставляется вычет, но есть ограничение как раз по количеству объектов недвижимости, в отношении которых имеет право на вычет один и тот же человек только по одному объекту.

Рефинансирование ипотеки и возврат налогового вычета

.

.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

.

Меняю долг на ссуду

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПРИ РЕФИНАНСИРОВАНИИ ИПОТЕКИ
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.